Americká hypotéka
Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. Získejte peníze na cokoliv – podnikání, vzdělání, konsolidaci dluhů nebo jiné potřeby – s výhodným úrokem a dlouhou dobou splácení.
Co je americká hypotéka
Neúčelový úvěr
Na rozdíl od klasické hypotéky nemusíte bance prokazovat, na co peníze použijete. Jediná podmínka je zajištění úvěru nemovitostí – vaším bytem, domem nebo pozemkem.
Díky zajištění nemovitostí získáte výrazně nižší úrok než u spotřebitelského úvěru a delší dobu splácení, což znamená nižší měsíční splátky.
Klasická vs. americká hypotéka
Na co lze americkou hypotéku použít
Konsolidace dluhů
Splaťte drahé spotřebitelské úvěry, kreditní karty nebo kontokorenty jedním úvěrem s nízkým úrokem.
Podnikání
Startovní kapitál, rozšíření firmy, nákup vybavení nebo zásob bez účelového omezení.
Vzdělání
Studium v zahraničí, rekvalifikace nebo vzdělávání dětí – investice do budoucnosti.
Zdravotní výdaje
Nákladné léčebné zákroky, rehabilitace nebo preventivní péče, které nepokrývá pojišťovna.
Rodinné události
Svatba, rozvod a vypořádání majetku, dědické řízení nebo jiné životní situace.
Cokoliv dalšího
Auto, cestování, investice do cenných papírů – peníze jsou vaše a rozhodujete jen vy.
Podmínky americké hypotéky
Zajištění nemovitostí
Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti – bytu, domu, pozemku nebo komerční nemovitosti.
Nemovitost musí být na území ČR a pojištěná
Maximální výše až 70 % hodnoty nemovitosti
Banka poskytne úvěr maximálně do 70 % odhadní ceny zastavené nemovitosti (LTV).
Např. nemovitost za 5 mil. Kč = úvěr až 3,5 mil. Kč
Splatnost 1–20 let
Kratší než u klasické hypotéky, ale delší než u spotřebitelského úvěru. Volíte si sami.
Delší splatnost = nižší splátka, ale více zaplaceno na úrocích
Úroková sazba od 5 % p.a.
Vyšší než u klasické hypotéky, ale výrazně nižší než u neúčelových spotřebitelských úvěrů.
Srovnání: spotřebitelský úvěr 8–15 %, americká hypotéka 5–7 %
Posouzení bonity
Banka posoudí vaše příjmy a výdaje stejně jako u klasické hypotéky.
OSVČ: daňové přiznání za 1–2 roky, zaměstnanec: potvrzení o příjmu
Kdy se americká hypotéka vyplatí
Vyplatí se, když...
- Potřebujete vyšší částku (stovky tisíc až miliony)
- Máte nemovitost, kterou můžete zastavit
- Chcete nízký úrok bez účelového omezení
- Potřebujete konsolidovat drahé dluhy
- Chcete rozumnou měsíční splátku díky delší splatnosti
Nevyplatí se, když...
- Potřebujete menší částku (do 100 000 Kč)
- Nemáte vlastní nemovitost k zastavení
- Kupujete nemovitost – klasická hypotéka má lepší úrok
- Nechcete riskovat ztrátu nemovitosti
- Potřebujete peníze okamžitě (vyřízení trvá 2–4 týdny)
Jak americkou hypotéku vyřídíme
Konzultace
Probereme vaši situaci, kolik potřebujete a jakou nemovitost nabídnete jako zajištění.
Porovnání nabídek
Najdeme nejlepší podmínky z více bank – úrok, splatnost, poplatky.
Ocenění nemovitosti
Zajistíme odhad zastavované nemovitosti u certifikovaného odhadce.
Podání žádosti
Připravíme dokumenty a podáme žádost u vybrané banky.
Schválení a podpis
Banka schválí úvěr, podepíšete smlouvu a zástavní právo.
Čerpání peněz
Po vkladu zástavního práva do katastru banka vyplatí peníze na váš účet.
Časté otázky
Musím bance říkat, na co peníze použiji?
Ne. Americká hypotéka je neúčelový úvěr – banka nekontroluje, jak peníze využijete. Jedinou podmínkou je zajištění nemovitostí.
Mohu zastavit nemovitost, na které už mám hypotéku?
Ano, je to možné formou druhého zástavního práva. Záleží však na výši stávající hypotéky a hodnotě nemovitosti – volná hodnota musí být dostatečná.
Jaký je minimální a maximální úvěr?
Většina bank nabízí americkou hypotéku od 200 000 Kč. Maximální výše závisí na hodnotě nemovitosti (zpravidla do 70 % LTV).
Hrozí mi ztráta nemovitosti?
Při řádném splácení ne. Nemovitost slouží pouze jako zajištění. K exekuci by došlo pouze při dlouhodobém nesplácení, stejně jako u klasické hypotéky.
Jak dlouho trvá vyřízení?
Zpravidla 2–4 týdny od podání žádosti. Závisí na rychlosti ocenění nemovitosti a vkladu zástavního práva do katastru nemovitostí.
Je americká hypotéka výhodnější než spotřebitelský úvěr?
Pro vyšší částky jednoznačně ano. Úrok bývá 5–7 % oproti 8–15 % u spotřebitelských úvěrů, navíc máte delší splatnost a nižší splátky.
Zjistěte, zda se vám americká hypotéka vyplatí
Konzultace bude stát jen chvíli vašeho času. Porovnáme nabídky bank a najdeme řešení na míru vaší situaci.